Stambena Stednja

nedjelja, 09.08.2009.

odgovor na pitanje i jos par stvari

evo za pocetak odgovoriti cu na vrlo sadrzajno Lucijino pitanje tj niz pitanja. Ugovor o stambenoj stednji moze se otvoriti sa valutnom klauzulom (uplate i kasnija isplata se obavljaju u kunama ali se sve preracunava po srednjem tecaju eura za dan transakcije) pa to onda cuva vrijednost novca u slucaju devalvacije kune. Ukoliko otvorite stednju u kunama kamata na stednju je za prvih 24 mjeseca 0.5% veca. dakle, postoje argumenti za stednju sa ali i bez valutne klauzule. sto tocno napraviti? jako tesko za reci.....ja osobno imam dvije otvorene stednje...jednu sa, a jednu bez valutne klauzule tako da kad jednog dana budem dizao kredit mogu birati hocu li ga dici iz ove stednje u kunama ili u eurima (kredit je u istoj valuti u kojoj je stednja).

u pogledu kamate postoje argumenti za oba vida stednje (orocenje i stambenu stednju). dakle, ako imate vecu kolicinu novca (vise od 25 000 kn) koju mozete odmah orociti i ne dirati 5 godina isplativije je orociti taj novac. ukoliko imate manje novca i ne mozete odjednom odvojiti puno nego uplacivati pomalo isplativija je stambena stednja (kod orocenja dobijate kamatu na oroceni iznos a morate ga orociti odjednom (barem koliko ja znam) a u stambenoj stednji dobijate kamatu na svaku kunu koju ste uplatili). ako uplacujete maksimalno 5050 kn godisnje u stambenu stednju vasa kamata je oko 6.71% sto je maksimalno sto cete od neke banke dobiti za orocenje. u slucaju kad imate dosta novaca ja savjetujem kombinaciju nekoliko proizvoda (sto ne bih trebao jer radim samo za RSŠ ali zelim ljudima reci sto je najbolje za njih bez obzira na sve) ali za to mi se morate direktno obratiti sa konkretnom situacijom pa cu vas moci bolje posavjetovati (mislim na Luciju ali pisem u mnozini jer se odnosi i na ostale).

Sredstva od kredita stambene stedionice mogu se trositi bilo gdje u Hrvatskoj bez obzira na to gdje si otvorila stednju. Potrosnju dokazujes prilaganjem racuna za stvari koje si kupila ili radila (gradevinski radovi, materijal, bijela tehnika, oprema, ...) koje mozes platiti sama pa nama dati racune da ti refundiramo trosak ili mozes u RSŠ poslati predracune za odredene stvari pa mi direktno palacamo tamo gdje treba.

moje misljenje o stednji u svjetlu krize je pozitivno jer mislim da nas takvo disciplinirano ponasanje jedino i moze izvuci iz krize i da ga je bilo prije kriza bi bila blaza (necu sad spominjati politiku i neke ostale faktore koji su utjecali na ovu situaciju jer mi tu nista ne mozemo...mozemo kontrolirati jedino sami sebe).

sto se tice inflacije ona je vec jednom zeznula stambene stedise u Hrvatskoj i to u ono vrijeme kad su cijene nekretnina ludovale....ljudi su stedili i pripremali se na kredit od cca 50 000€ i kad su do njega dosli shvatili da im treba duplo....ali inflacija je nesto sto pogada sve vrste financiranja tako da je o tome bespredmetno govoriti....ako ti sad treba 100 000€ ti ces ih nabaviti....negdje hoces, a u stambenoj stedionici najpovoljnije....ako ti za istu tu nekretninu u buducnosti bude potrebno 200 000€ opet ces ih negdje nabaviti jer neces imati izbora....a opet....u stambenoj stedionici najpovoljnije (ne treba usporedivati cijenu novca sa idealima koje mi imamo u glavi i vrijednosti koju smo mi sebi zacrtali nego sa realnim stanjem na trzistu i cijenom novca u drugim novcarskim institucijama) ali da budemo malo optimisticni cijene nekretnina u Hrvatskoj su toliko astronomski rasle (i do 400 % u nekoliko godina) da sad vise jednostavno ne mogu rasti....neki strucnjaci cak predvidaju pad cijena nekretnina sto je ja bih reko prilicno realno i to relativno skoro....tako da cak i ako dode do jake inflacije vjerujem da se ona nece odraziti na trziste nekretnina....dapace mogla bi ga srusiti zbog pada standarda gradana.

hoce li stednja u kunama izgubiti smisao.....mislim da ne....vidi....ja savjetujem stednju u kunama najcesce kod djecje stednje kad imas ustedeno npr 5000-6000€ (ili kn....i to je vec ok) pa otvaras novi ugovor i sve prebacujes na njega i nastavljas uplacivati...jer na toliko novaca plus nove uplate onih 0,5% u prv 24 mjeseca itekako se osjeti. e sad.....ako kuna devalvira (sto nije neminovno ali je realna mogucnost) pitanje je hoce li devalvirati toliko da se efekt (novac koji si zaradila u tom periodu) onih 0,5% vece kamate izgubi....tko zna....nadam se da ne jer bi to znacilo da je stvarno jako pala....to je jedna svar, a druga stvar je da stednja traje 5 god. i ako kuna devalvira sad za 5 godina ce opet ojacati....ili cemo u meduvremenu preci na euro ali ni to se nece dogoditi u vrijeme krize dok je kuna slaba nego kad se oporavi i kad ekonomija bude stabilna.....cinjenica je da se definitivan odgovor na to pitanje ne moze dati i cinjenica je da bi ako razmisljas ziheraski trebala uzeti valutnu klauzulu jer mozda neces dobiti vise novaca za prve dvije godine ali vjerojatno neces nista ni izgubiti.....uf...ovo je bilo dugo, nadam se da si zadovoljna

u ovo doba krize ljudi su dosta zbunjeni i donekle prestraseni.....mojim kolegama se cak dogada da ljudi raskidaju stednju da bi kupili djeci knjige za skolu (uzasno me boli kad tako nesto vidim i ne mogu vam opisati koliko sam ljut sto smo se nasli u takvoj situaciji a nismo morali). iz tog razloga zelim na neki nacin pomoci. pojacati cu ono sto sam radio i do sad...sad cu udvostruciti napore....naime....dati cu sve od sebe da se educiram i saznam sto vise mogu o svim financijskim uslugama koje se kod nas nude (u zadarskoj zupaniji jer nisam toliki kapacitet da pratim dogadaje u cijeloj zamlji...ali ako imate neko pitanje i izvan zadarske zupanije javite se) i savjetovati cu ljude koji mi se jave o najboljoj opciji za njih bez obzira dali je ta opcija stambena stednja ili nije i dali je kod nas ili kod nekog drugog. u firmi smo razvili jedan upitnik koji se zove "analiza stambenih i nestambenih ciljeva" i krecemo sa njegovom upotrebom na nacin da ljudi ispune taj upitnik i mi ga na tjednom sastanku obradimo, analiziramo i izlistamo sve opcije u odredenoj situaciji....zatim stranku zovemo na savjetovanje i dajemo joj savjet o tome sto bi za nju bilo najbolje ili ako to nije izvedivo preciznije definiramo ciljeve i onda idemo ponovo.....ukratko....pokusati cemo naci nekakvog smisla u svemu ovome i pomoci ljudima da unatoc teskoj situaciji vuku prave poteze. pokusati cu staviti link na taj upitnik da ga mozete ispuniti online....za sad vam samo dajem svoje videnje toga sto stambena stednja moze koje je potaknuto razgovorom sa ljudima iz branse.....naime, ljute me komentari kao "stambena stednja moze rijesiti sve vase probleme" "dodite i vidjeti cete da cemo vam pomoci"....ma brus.....ovako ja to realno vidim....

STAMBENE POTREBE
96% situacija stambena stednja je najbolje rijesenje

NESTAMBENE POTREBE
40% st. stednja je najbolje rijesenje
30% st stednja je jedno od boljih rijesenja
15% moze i st. stednja ali postoje bolje solucije
15% st. stednja nije primjenjiva

ovo je po meni realno ...ako imate drugacije misljenje javite.....


i jos jedan apel (za Luciju i sve ostale)...na blogu imate moj mail i broj mobitela...javite se sa pitanjima, iskustvima i sugestijama


pozdrav do iduceg puta....budite dobri i stedite



- 17:41 - Komentari (15) - Isprintaj - #

subota, 18.07.2009.

ha?

vrlo cesta pogreska vezana uz stambenu stednju dogada se zbog njenog imena i pridjeva "stambena" koji se previse doslovno shvaca. naime, u stambenoj stednji vi nakon 2 godine mozete podici kredit i taj kredit je namjenski i mora imati stambenu namjenu. stambena namjena moze biti puno toga. dakle, namjene naseg kredita su:

kupnja nekretnine
kupnja gradevinskog zemljista
placanje komunalnog prikljucka
adaptacija nekretnine (kupnja gradevinskog materijala+radovi)
gradnja nekretnine
opremanje nekretnine - kupnja opreme za stan ili kucu...zavjese, namjestaj, bijela tehnika, kucanski aparati, ...
zatvaranje postojeceg stambenog kredita

znam ljude koji stambenu stednju koriste da bi redovito opremali i odrzavali svoj stambeni prostor...npr...stedi dvije do tri godine, ustedi tisucu eura...uzme dvije tri tisuce eura kredita (to je onda kredit koji bi na 12 godina bio manje od 100 kuna mjesecno, a prilicno lako se moze isplatiti vec za dvije tri godine) i sa 4-5 tisuca eura kupi novu kupaonicu, televiziju, ofarba stan,.....nesto takvo....kad otplati taj kredit...kroz 2-3-4 godine uzme novi na isti princip i opet napravi nesto na stanu.....u principu, osvjezava stan svake dvije tri godine a nijednom ne mora izdvojiti neku vecu svotu novaca iz dzepa nego mu je to potpuno podnosljivo i ne utjece na kvalitetu zivota.

nakon 2 godine (24 mjeseca) dakle imate pravo na kredit i imate to pravo od tog trenutka pa dok ne raskinete ugovor

nakon 5 godina (60 mjeseci) medutim, vi mozete sav novac koji ste skupili (vase uplate+kamata+DPS+kamata na DPS) podici i trositi na sto god vas volja. ja takvu petogodisnju stednju shvacam izmedu ostalog ovako....zasto bi ja uzeo nesto sto zelim (nesto relativno skupo) preko kartice ili kredita na 60 rata i onda to s kamatama otplacivao kad mogu (ako to vec toliko zelim) 60 mjeseci uplacivati i onda to kupiti u gotovini). e sad...zasto bi to napravio...ako uzmem na rate imam to sto zelim imati odmah. to je tocno...ali...ako uzmem na rate platiti cu vecu cijenu nego sto stvarno je jer placam kamate...ako stedim ne placam kamate nego meni placaju kamate....dakle na kraju cu uplatiti u stednju manje nego sto ta stvar kosta jer ce dio doci iz kamata i DPS-a. ako stedim i ustedim cijeli iznos placam gotovinom....u tom slucaju dobijam jos 15-20% popusta...dakle jos jedna usteda....i naravno....mogu u potpunosti uzivati u onome sto sam kupio jer znam da me ne ceka 60 mjeseci otplate......

vrime je danas uzasno....nekakva nevera gadna....vidit cemo hoce li potrajati cili dan....kud bas za vikend...a bilo je toliko radnih dana kad su mogle i sikire padati sto se mene tice.....eh

- 09:50 - Komentari (7) - Isprintaj - #

četvrtak, 16.07.2009.

vruce je ...

danas sam se skuhao.....ali vrijedilo je, bio sam s kolegicom u vrticu i odrzao jednu prezentaciju za zaposlenike (djecu ne kontaktiramo niti im djelimo promo materijale....to je za mene neeticki) ...dali smo vrticu donaciju i oni su nam dopustili da napravimo prezentaciju...bilo je bas dobro, ljudi su nas lijepo prihvatili...napravili smo dva ugovora i imamo nekoliko ljudi koji su zainteresirani.....pisao bi jos ali idem se kupati pa cu duzi post objaviti veceras

- 16:26 - Komentari (6) - Isprintaj - #

utorak, 14.07.2009.

so far so good....

krenulo je dobro...uspio sam uzicati prve komentare...cak i otvoriti malu polemiku...i upravo komentari su mi rekli o cemu bi trebao biti sljedeci post.

naime, stambenom stednjom se moze doci do odredene kolicine novca oko 60% jeftinije nego u banci. i to je super. ali, cijene nekretnina kod nas su takve da je i to cak i na taj povoljniji nacin deranje koze kad obitelj zeli kupiti stan u kojem moze normalno zivjeti. zasto je to tako....razloga je dosta ali o tome ne vrijedi previse pricati....tako je i s tim se moramo pomiriti...na trziste je jako tesko utjecati pa bili vi direktor, predsjednik ili premijer.

dakle, zelite li kupiti stan u kojem mozete zivjeti sa djevojkom/zenom i jednog dana stvoriti obitelj (a da ne budete kao u kokosinjcu) iznos koji vam se smijesi je (u Zadru) oko 100 000 €. to je previse. stvarno je i bilo bi puno bolje da je manje...bilo bi bolje i normalnije da vam treba 70 000€ ali ne treba...vama treba 100. kad vec znate da vam treba 100 000€ i kad se uspijete s tim pomiriti i prestanete nabrajati rodbinu ....vise manje svima oko sebe....pocnete razmisljati kako doci do te ovece hrpice eura. mozete otici u banku. ako imate uvjete za dizanje kredita dobiti cete trazeni novac odmah i platiti ga cca 250000€ kroz 30 godina dakle vas trosak je 150000€. ako odete u stambenu stedionicu morati cete dvije godine stedjeti (ako imate novaca za odmah poceti placati kredit u banci onda imate i za odmah poceti stedjeti) a onda cete doci do 100 000€ i platiti ih cca 93000€ (tako je, platiti cete manje nego sto cete na ruke dobiti jer ste dvije godine stedjeli). drugim rijecima....ako imate strpljenja sacekati 2 godine mozete proci 50000€ jeftinije.....to je jos jedan mali stan ili dooooooobro opremanje ovog kojeg ste kupili (mozete imati fontanu sa zlatnim ribicama u dnevnom boravku)...znaci stvar je samo u tome zelite li novac isti cas ili cete se ipak strpiti pa proci puno bolje...ali uostalom, zasto bi se morali strpiti, ako vam sad kredit ne treba onda je sad pravo vrijeme za stednju jer cete bas onda kad vam zatreba moci do njega i doci.

ali da su cijene kod nas lude - lude su...i tu nema pomoci...nema pomoci jer dobar dio krivnje za visoke cijene lezi na nama samima i mentalitetu koji nam govori da moramo zaraditi sto vise sto brze i ako se nismo preko noci obogatili nismo uspjeli....to je razlog zasto je u Zadru cijena rentanja bicikle 100 kn po danu, jedna palacinka na kalelargi 15 kn a taksi na relaciji Zadar - Vir (cca Zagreb - Velika Gorica) 350 kn...sa popustom 300. upravo zato treba skinuti kapu do poda vlasniku zadarske konobe stomorica koji domacim gostima daje popust od 15 % na sve cijene u cijeniku....shvatio je da se zaraditi moze i spustajuci cijene, a ne samo dizuci ih u nebo i do apsurda.....

- 17:47 - Komentari (14) - Isprintaj - #

nedjelja, 12.07.2009.

Da li me ljuti ili zalosti?

Kao sto mozete procitati u opisu bloga, moje ime je Ivan i radim kao regionalni voditelj Raiffeisen stambene stedionice za zadarsku regiju. Prvi bih post volio posvetiti necemu sto me nekad ljuti, nekad zalosti, a nekad samo zbunjuje. Stambena stednja je jedna odlicna stvar....Stvarno je, i to iz puno razloga; ali da sad ne nabrajam zasto je to tako, reci cu da kao osoba koja poznaje problematiku stambene stednje vrlo dobro i iz prve ruke vidi ucinke sambene stednje na ljude, posjedujem dva ugovora o stambenoj stednji i svaki mjesec dio svojeg novca uplacujem na te ugovore. Pametnome dosta.

E sad, ono sto me ljuti je to da iako znam i imam argumente da je stambena stednja jedna od najboljih stvari koje covjek moze za sebe napraviti, u financijskom smislu, rijetko imam priliku to reci ljudima. Priliku da razgovaram s ljudima dobijem rijetko jer Hrvati zaziru od direktne prodaje, rekao bih cak i da se gnusaju ljudi koji im nesto zele ponuditi ili objasniti.

E sad, iako potpuno razumijem negativan stav i distanciranje prouzroceno poplavom neprofesionalnih, neuljudnih, dosadnih i napornih prodavaca zalosti me cinjenica da rijetko dobijem priliku pokazati ljudima da ni moj tim ni ja nismo takvi. Stambena stednja je financijski proizvod i kao takav ulazi u jednu osobnu i osjetljivu, mozda cak i intimnu sferu svakog pojedinca i upravo zato je vrlo vazno da se ponasamo profesionalno, moralno i pazljivo sa svakom pojedinom strankom. Ono na cemu ja inzistiram u svojoj regiji je postenje i realna analiza svakog kontakta (dakle, ne forsiranje ugovora pod svaku cijenu i ne forsiranje sto skupljeg ugovora) pomocu koje se dolazi upravo do onog rjesenja koje odgovara svakoj pojedinoj stranci i njenoj situaciji.

Ono sto me zbunjuje je cinjenica da je nas mentalitet takav da cak i kad se nekom objasni sve sto stambena stednja donosi, ljudi cesto nemaju strpljenja ili povjerenja, a ponekad i bez nekog ocitog razloga ne zele iskoristiti ono sto im se pruza.

Ovaj blog otvaram da na jos jedan nacin doprem do ljudi i omogucim svima da me kontaktiraju i pitaju sto god ih zanima (ne samo iz Zadarske zupanije). Jos jedna vazna stvar koju zelim reci je da mi je jako vazno da u svojoj regiji uspostavim prijateljski odnos s ljudima i da moj tim ili mene nitko ne smatra napornima ili napasnima, jer to nismo, tocnije, moja izricita uputa svim kolegicama (trenutno u timu rade samo pripadnice ljepseg spola :) ....nije namjerno, tako se poklopilo :) ) je da ne budu naporne i da grade pozitivan odnos sa ljudima. Ukoliko imate ikakvu primjedbu na rad bilo koga iz RSŠ u Zadru ili na moj rad, molim da mi se javite sa vasom sugestijom. U sljedecem postu cu poceti s objasnjavanjem prednosti stambene stednje, ali bih volio da mi se javite kroz komentare i kazete mi ukoliko vas nesto zanima da ne drvim bez veze po osnovama i zvucim kao reklama za nozeve.....

- 17:02 - Komentari (7) - Isprintaj - #

<< Arhiva >>

Creative Commons License
Ovaj blog je ustupljen pod Creative Commons licencom Imenovanje-Dijeli pod istim uvjetima.

< kolovoz, 2009  
P U S Č P S N
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31            

Kolovoz 2009 (1)
Srpanj 2009 (4)

Dnevnik.hr
Gol.hr
Zadovoljna.hr
OYO.hr
NovaTV.hr
DomaTV.hr
Mojamini.tv

Opis bloga

  • Moje ime je Ivan, ja sam regionalni voditelj Raiffeisen stambene stedionice za Zadarsku regiju. Radeci svoj posao shvatio sam da ljudi u Hrvatskoj jako malo znaju o stambenoj stednji, a s obzirom da se radi o izuzetno dobroj stvari koja nam pogotovo u ovoj situaciji moze puno pomoci odlucio sam i na ovaj nacin sto vise informirati javnost ali i omoguciti direktniju komunikaciju sa stedisama i potencijalnim stedisama.

Linkovi

mail

  • ivan.guina@raiffeisenstambena.hr

mobitel

  • 099/2202 957